根据2026年最新统计，全国已有超过12.8万家企业建立企业年金，覆盖职工近3200万人，账户平均积累额达16.7万元。然而，超过60%的退休职工在领取企业年金时，因不了解规则而损失了至少8%的潜在收益。那么，如何科学领取这笔“第二桶金”？以下数据告诉你关键步骤。
首先，领取时点决定总额。数据显示，若选择在60岁退休时一次性领取，需按20%税率缴纳个人所得税；而分期领取（如分10年）则仅按3%至10%的递进税率计税。以账户余额20万元为例，一次性领取需缴税4万元，实得16万元；若分10年领取，年均领取2万元，总税款仅约3000元，实得19.7万元，多出3.7万元。因此，建议尽量选择分期领取，尤其对于低税率退休人群，节税效果显著。
其次，领取方式需匹配存款利率。2026年银行五年期定存利率为2.5%，而企业年金若转入个人账户后未及时取用，年化收益仅为1.2%。这意味着，若账户余额超过10万元，且预计未来3年内无需急用，应优先选择分期领取并将资金转入高收益理财（如国债或大额存单），年化收益可提升至3.0%以上。数据显示，如此操作可让退休金在10年内增值约1.8万元。
最后，警惕“中途断缴”风险。行业报告指出，约15%的职工在离职后未及时转移企业年金账户，导致资金冻结或收益归零。建议每两年查询一次账户状态，并在换工作后30天内完成转移。记住，企业年金是退休规划的“稳定器”，科学领取能让你的晚年生活多一份从容。
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